數字貨幣如箭在弦 金融保險蠢蠢欲動

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國內社交媒體流傳有關（DC/EP）數字錢包的功能，支援數碼資產轉換、錢包管理、交易預定、資金支付和收取等功能，介面類似支付寶。（圖片來源：網上截圖）

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上月，中國央行發行數字貨幣（DC/EP）數字錢包宣佈，4個城市正試用DC/EP貨幣：深圳、雄安、成都、蘇州，市民有望利用DC/EP貨幣在星巴克和麥當勞消費。

4月20日，國家發改委新聞發布會，又首次明確表示區塊鏈納入了「新基建」範圍。與此同時，國內保險業和「互助保障」也希望透過區塊鏈拓展，中國希望透過類似區塊鏈和5G，拉動Covid-19新冠疫情後疲弱不堪的經濟。

中國一向靠基建推動經濟，築橋、修路、高鐵、機場建得七七八八，「新基建」則指數字化經濟、5G無線通訊、數據中心等多項基建。新冠疫情嚴重打擊經濟，中國殷切期望「新基建」打救。上月習近平考察浙江表示，加快新型基礎設施建設，實現經濟社會發展目標任務。

據人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）數字貨幣非採用了區塊鏈技術，DC/EP數字貨幣卻有助帶動區塊鏈。DC/EP數字貨幣並不是另一種數碼支付，也具備推動金融管理，未來偽造收支和付款單據，極之困難，也難逃稅網。

**「新基建」帶動經濟**

DC/EP數字支付加上區塊鏈，有利降低交易成本，也打擊商業詐騙，建立信用體制，減低金融業壞賬風險。金融和保險詐騙，涉及龐大社會成本，資金去向不明，區塊鏈去中心化和不可竄改，帶來了透明化交易，降低成本，有助金融保險發展。中國透過大幅向私人部門借貸，推動經濟增長，同時減少損失。

4月24日，國家互聯網資訊辦公室再發佈第三批區塊鏈資訊服務備案清單，中國銀聯、平安銀行、招商銀行、百度、蘇甯金融、東方財富、阿里健康大藥房、沃爾瑪等均上榜。中國三次共發佈 730 家境內區塊鏈資訊服務商，遍及各行各業。

中國央行數字貨幣DC/EP為央行發行加密幣，屬於法定貨幣。最近網上流傳一幀華為Mate 9手機的DC/EP錢包照片，顯示DC/EP電子錢包可支援數碼資產轉換、錢包管理、交易預定、資金支付和收取等功能。

人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，DC/EP數字貨幣非採用了區塊鏈技術。

**互助保障包裝保險**

國際新經濟研究院發布中國區塊鏈城市指數以及互助保障城市指數排名，期望DC/EP貨幣有助上述城市發展「互助保障」業務；保險業受惠於區塊鏈。

國際新經濟研究院從 CEIC 環亞經濟數據、國家統計局、政府網頁、研究機構等數據，計算「中國區塊鏈城市指數」，按城市經濟發展，戶籍人口、數字經濟發展金融基建等進行排名。上述數據顯示，深圳、成都和蘇州分別位於榜單的第1、12和17名；雄安新區則未列入榜單。

報告指，區塊鏈技術一項應用場景為互助保障。 「 中國百城互助保障指數」 按戶籍人口、政府社會保障和就業支出、政府醫療衛生與計畫生育支出、互聯網接入人數等，進行了互聯網得分和人均保障評分，前100位的互助保障城市，第一名為上海，第二名深圳，第三名北京。 

國內的所謂「互助保障」，是指發生意外後，會員基於契約，集體為受助者募集醫療費用。阿里推出「相互寶」、其他計有「水滴籌」、「輕鬆籌」等大型病症籌款平台；結合「籌款+互助+保險」三項業務，傳出不少監管問題。

較早前，輕鬆籌宣佈，用戶量突破 6 億、籌集總額高達 360 億元。輕鬆籌推出事前預防板塊，其實乃保險業務的重新包裝，甚至推展至理賠和藥業等，減少索償騙案。國內一直結合保險和區塊鏈，因為保險業依賴信息營運，區塊鏈有助跨行業信息共享，協助保險業處理投保、承保、理賠。 

2016 年，輕鬆籌已投資區塊鏈。2017 年，首次引入區塊鏈技術在籌款行業，捐款以全鏈路展現使用情況。區塊鏈技術分佈式賬本特性，打通前端渠道、承保、理賠和後端再保，區塊鏈為醫療機構、保險公司、銷售平台、藥房等，帶來跨行業的數據融合。