XTransfer以TradePilot模型改變B2B跨境支付 香港中小企體驗AI風控革新

隨著全球貿易融資成本因合規要求不斷攀升，總部位於上海的獨角獸公司XTransfer宣布，其自主研發的大語言模型TradePilot已讓超過70萬家中小企業的跨境收款風控自動化率達到九成以上。連國際銀行亦開始採用其API接口。這場由AI驅動的B2B支付轉變，讓香港外貿圈率先感受到「秒批、秒到」的便捷體驗。

從GPT-4手中奪冠　外貿金融專用大模型誕生

「我們在2023年啟動項目時，業界還在爭論大語言模型（LLM）能否讀懂一張發票。」XTransfer高級技術總監李偉通回憶道。短短18個月，TradePilot便憑藉多模態信息抽取與超長文本理解技術，將出口報關單、物流提單與銀行水單整合為結構化數據，並於2024年6月在行業知識基準測試中取得綜合首位。李偉通透露，模型成功的關鍵在於公司累積多年的「灰色數據」——那些散落在電郵、WhatsApp及PDF中的非標準化交易記錄。

風控流程簡化　反洗錢從數天縮至秒級

傳統銀行為一筆中小企貿易融資進行KYC（客戶盡職調查），往往需時數天甚至數周，而XTransfer卻將整個反洗錢流程縮減至秒級。TradePilot能即時識別異常情況：當系統發現一批聲稱出口至內陸國家的貨櫃竟載滿海鮮時，便會自動標紅並生成合規報告供銀行審核。目前，超過200家國際金融機構已接入其API（數據來自公司內部統計），為全球中小企提供更廣泛的貿易融資支持。

AI客服「秒回」八成查詢　港企30秒自建海外官網

除了風控功能，TradePilot亦化身「AI員工」進駐XTransfer的CRM系統。過往客服僅能解答13%的查詢，如今AI客服一次過支援13種語言，解答率提升至84%，讓香港商家即使在凌晨向德國買家催款，也無需依賴Google Translate。平台更推出「30秒建站」工具，超過一萬家外貿企業已利用它生成多語言官網。一家香港電子零件貿易商僅用極短時間便上線了西班牙語網站，翌日即收到來自巴塞隆拿的試單。

港監管沙盒加持　數據安全合規雙重保障

針對跨境數據流動的隱私疑慮，TradePilot採用分布式架構，數據在離開本地端前已完成加密，並通過香港金管局監管沙盒測試，確保符合《個人資料（私隱）條例》及歐盟GDPR要求。李偉通強調，平台每日處理超過150萬筆交易（基於2024年數據估計），任何一秒的延遲都可能導致中小企錯失重要商機，「但速度不代表放鬆標準，我們確保每一筆風控決策都保留可審計的AI推理路徑。」

獨角獸下一站：以香港為全球跳板

成立於2017年的XTransfer在2021年完成D輪融資後晉身獨角獸，背後股東包括招商局創投、eWTP Capital及高榕資本。公司已在香港持有儲值支付牌照，並計劃將香港辦公室升級為亞太區域樞紐。「我們希望將香港的監管優勢、法治環境及國際網絡，轉化為中小企進軍全球的助力。」李偉通表示。隨著區域全面經濟夥伴關係協定（RCEP）逐步深化，更多港商或將透過TradePilot將業務版圖拓展至中東、非洲及南美，迎接下一波全球化紅利。